李俐佼 · 私人财富规划 PRIVATE WEALTH
为您专属定制 · 香港保险配置建议

把不确定,留成确定的爱

事业奔流向前,家庭与孩子的未来值得一道恒定的底线。这是一份只为您一个家庭起草的方案——从家庭与公司两个角度,说明此刻为孩子配置香港美元保单的必要性与合理性。

致:一位母亲,一位企业家|货代行业 · 两个孩子
Your Portrait

先读懂您,再谈方案

01 / 客户画像
家庭结构
一儿一女
4 岁 · 0 岁
大儿子已入学,小女儿刚出生——两段相隔七年的成长曲线,是这份方案的核心受益人。
事业
货代行业
跨境经营
跨境物流、美元收付频繁,经营体量可观,同时承担行业固有的垫资与连带责任风险。
跨境布局
内地 + 香港
双公司架构
您在香港已设有公司、且已持有港险——具备配置美元资产、搭建离岸传承架构的天然条件。
此刻的心愿
多留一些
给孩子
您希望为孩子留下的,是一笔不被市场情绪与经营起伏左右、长期确定生长的资产。
The Thesis

事业的钱在奔流给孩子的钱该在沉淀两者,不该放在同一条河里。


02 / 为什么是现在,为什么是香港保险
i.
经营的钱,天生有风险
货代行业的背后,是常态化的垫资、汇率与连带责任。一旦经营波动,可被追索的财产应当与孩子的未来彻底分开。
ii.
投资的钱,天生有情绪
家庭资产中难免有一部分暴露在市场波动里,价值随行情与情绪起伏。孩子的成长,不能依赖"也许会涨回来"。
iii.
保单的钱,天生可确定
美元储蓄分红保单提供保证现金价值 + 长期复利,可指定受益人、可隔代传承,把"留给孩子"从愿望变成白纸黑字。
Two Lenses

从两个角度,看同一份必要性

03 / 家庭 × 公司
F-01
为孩子建一道"防火墙"
保单可指定子女为受益人,资产归属独立、不进入夫妻共同财产的模糊地带,与经营债务等外部风险相隔离。给孩子的钱,谁也动不了。
资产隔离 · 定向传承
F-02
对冲单一货币与单一市场
家庭资产多以人民币、以内地市场为主。一张香港美元保单,为孩子的未来配置一份以美元计价、长期稳健的离岸资产,平衡整体配置。
美元配置 · 跨境平衡
F-03
把"留给孩子"写成确定数字
教育、婚嫁、创业——0 岁与 4 岁两个孩子的人生节点,可被一条复利曲线提前锁定。无论事业起伏,这笔钱按计划生长。
教育金 · 婚嫁金 · 创业金
F-04
用确定,安放市场的不确定
市场波动带来的是起伏与焦虑;保单提供的是保证价值与心理底线。家庭因此拥有一笔"无论如何都在"的压舱石资产。
家庭压舱石 · 情绪对冲
C-01
公私分离,先立后破
企业经营有顺逆,个人与家庭的安全垫不应与公司风险绑定。把一部分家庭财富提前装入保单架构,经营无论涨落,家庭底线不受牵连。
风险切割 · 安全垫前置
C-02
关键人就是您本人
作为企业核心,您的健康与现金流直接关系公司运转。大额寿险为家庭与企业过渡期提供确定的现金支持,是对"关键人风险"的对冲。
关键人保障 · 现金流连续
C-03
用好已有的香港公司
您在香港已有公司与保单,跨境通道与离岸身份已搭好。在此基础上配置美元保单,开户、缴费、传承都更顺畅,边际成本极低。
离岸架构 · 通道复用
C-04
把利润,变成代际资产
企业利润若只留在经营循环里,始终承担再投资风险。每年从流水中固化一部分进入保单,等于把"今天的利润"翻译成"孩子的资产"。
利润固化 · 代际转移
Certainty vs. Volatility

同样一笔钱,两种截然不同的命运

下图以为 0 岁女儿配置的美元储蓄保单为例:100 万美元本金(年缴 20 万美元 × 5 年),与始终暴露在波动中的投资账户相比,复利让确定性随时间不断拉开差距。

  • 第 10 年1,323,611回本
  • 第 20 年2,723,872≈ 2.7×
  • 第 30 年5,854,771≈ 5.9×
  • 女儿 65 岁时53,057,430≈ 53×

数据取自同类计划书示意,单位美元,含非保证之复归红利与终期分红;非保证部分可高于或低于所示。最终以正式建议书及保单条款为准。

≈100%
友邦保险(AIA)近年公布的历史「分红实现率」接近 100%。这意味着上图所依赖的非保证红利部分,历史上高度兑现——确定性之外,红利的兑现亦有据可循。数据来源:友邦保险(AIA)官网「分红保单实现比率(Fulfillment Ratio)」披露;历史数据不代表未来表现,以官方最新公布为准。
现金价值增长 · 可拖拽(USD,示意)
保单年度第 20 年
妹妹年龄20 岁
单份现金价值2,723,872

拖动竖线(或用 ← → 方向键)查看任意保单年度。数值为退保发还金额示意,含非保证红利。弟弟为同款保单(同缴费),按保单年度与妹妹一致,里程碑按 4 岁起算,最终以各自正式建议书为准。

A Lifetime Mapped

一张保单,陪她走过一生

04 / 传承时间轴

以 0 岁女儿的美元保单为例,确定的现金价值如何对应她每一个人生节点(金额为示意):

第 5 年 · 5 岁
本金缴清
投入 100 万美元完成,开始复利生长
第 18 年 · 18 岁
海外教育金
约 230 万美元,留学无忧
第 30 年 · 30 岁
婚嫁 / 创业金
约 585 万美元,人生起步底气
65 岁
退休补充
约 5,305 万美元,安享晚年
身后
隔代传承
可变更受益人,传向第三代

儿子(4 岁)可同步配置一份结构相同、缴费期一致的美元保单,因起步年龄不同,对应金额另行测算。以上数值含非保证红利,仅供示意,以正式建议书为准。

The Blueprint

为这个家,量身的三层配置

05 / 配置蓝图(示意)
Layer 01 · 传承

女儿的成长基金

受益人:小女儿(0 岁)
  • 美元储蓄分红保单 · 友邦保险(AIA)承保
  • 年缴 20 万美元 · 5 年缴清
  • 指定受益人,定向传承
100 万美元本金 / 终身现金价值
Layer 02 · 传承

儿子的成长基金

受益人:大儿子(4 岁)
  • 友邦保险(AIA)同款结构 · 美元储蓄保单
  • 缴费期与妹妹一致
  • 两子同等、各自独立账户
对等 配置 / 金额另行测算
Layer 03 · 保障

母亲的关键人保障

被保险人:您本人
  • 友邦保险(AIA)大额美元寿险
  • 对冲关键人与家庭现金流风险
  • 保额可作家企过渡的确定支持
按需 厘定 / 赴港面谈细化

本蓝图为方向性示意,非投保要约或投资建议。具体产品、保额、缴费与利益演示以保险公司正式建议书及保单条款为准。

Concierge · 赴港签约

您只需赴港一程,余下由我们安排

06 / 赴港流程

香港保单需本人赴港签署。请填写您的航班与酒店信息,专属管家将据此为您预约签约、协调体检并生成专属行程卡。

1填写行程
2管家确认
3赴港签约
4保单生效